在国内现行监管框架下，不存在完全合规、受法律保护的渠道将比特币交易变现资金转入国内银行卡，所有比特币兑换人民币、跨境划转交易资金的操作均存在不同等级的法律与资金风险，市场流传的各类出入金方式均属于灰色路径，不受司法保护。
目前币圈用户尝试最多的方式为境外交易所OTC点对点交易，完整流程一般是将比特币从钱包划转至境外交易所链上地址，兑换为稳定币后，在C2C板块挂单出售，由境外买家直接向境内银行卡转账人民币。这套流程看似依托平台担保，但核心隐患无法消除，平台无法核实买家资金源头，一旦对方账款来源于电信诈骗、网络赌博等刑事案件赃款，收款银行卡会直接被公安司法冻结。即便资金不存在涉案情况，频繁接收陌生个人账户转账，也会触发银行反洗钱风控，导致账户限制非柜面交易、临时止付，解冻往往需要长时间准备大量交易材料，多数普通投资者难以顺利完成流程。很多交易者尝试拆分资金、使用多张亲属银行卡分散收款，以此降低单笔交易敏感度，而这种“蚂蚁搬家”式操作，已经被监管部门认定为规避资金监管的典型行为，被排查的概率持续上升。
还有一部分投资者会接触私下线下交易、地下钱庄资金对敲等渠道，这类方式风险等级最高。线下当面交易缺少第三方约束，容易遭遇交易对手诈骗，出现收币不转账、伪造转账凭证等情况；地下钱庄采用境内收付人民币、境外结算外币的对敲模式，绕开正规跨境结算体系，司法实践中大量同类案件被定性为非法买卖外汇，参与人员有可能被追究刑事责任。同时区块链交易记录永久留存，链上转账地址、交易时间均可溯源，不存在所谓无法追踪资金链路的操作，抱有侥幸心理极易造成本金损失。
